Требования к документации по кредитованию

FinClub публикует три части обзора. Часть I. Что сегменту МСБ предлагают банки Сейчас многие банки развивают направление кредитования малого и среднего бизнеса. Наиболее распространенные банковские продукты для МСБ: кредиты на пополнение оборотных средств и на покупку основных средств техника, оборудование, недвижимость ; рефинансирование кредитов в других банках; кредит под депозит; овердрафт как бланковый, так и залоговый , а также гарантии. Для аграриев предоставляется также услуга авалирования векселей. Максимальный срок кредитования на покупку техники и оборудования — в основном до 5 лет в некоторых банках по отдельным программам — до 7 лет.

В Украине ужесточат требования к банкам по потребительскому кредитованию Поделиться В связи с этим Нацбанк ужесточит требования к банкам.

KZ - бесплатный счетчик посещений web-страниц на любой вкус Глава 3. Порядок ведения документации по приобретенному праву требования по кредиту Если банк приобрел право требования по кредиту, с момента подписания договора финансирования под уступку денежного требования факторинга либо регистрации факта передачи права по ипотечному свидетельству банком открывается оформляемое в соответствии с требованиями настоящих Правил кредитное досье, к которому приобщаются оригиналы всех документов, имевшихся на момент передачи в кредитном досье у первоначального кредитора. К досье должно прилагаться согласие первоначального кредитора.

Документация для кредитования юридических лиц

Совокупность условий, предъявляемых к субъекту, означает, что: банк не может кредитовать любого клиента, банк вступает в кредитные отношения с заемщиком на базе оценки его кредитоспособности, ликвидности его баланса; кредитование должно выражать интересы обеих сторон кредитной сделки; соблюдение принципов кредитования — целевой характер, срочность и обеспеченность кредита; кредитование производится на платной основе; условием кредитования является заключение кредитного соглашения между банком и заемщиком — условием кредитования является планирование взаимоотношений сторон.

Совокупность условий, предъявляемых к объекту, означает, что: объектом кредитования не может быть всякая потребность заемщика, а только та, которая связана с его временными платежными затруднениями, вызвана необходимостью развития производства и обращения продукта; при оценке объекта должна быть учтена степень риска кредитной сделки.

Условия обеспечения кредита включают следующее: обеспечение, как базовый элемент системы кредитования, должно быть качественным и полным; современная система кредитования базируется на возможности реализации принципов залогового права, наличия различных типов гарантий и поручительства третьих сторон.

При всем многообразии объектов и субъектов кредитования, различных видов ссуд, предоставляемых юридическим и физическим лицам, система кредитования представляет собой единую схему, включающую: Методы кредитования и формы ссудных счетов.

Кредитную документацию, представляемую банку. Процедуру по выдаче кредита. Порядок погашения ссуды. Контроль в процессе кредитования. Представленные элементы организационно-экономической схемы по существу выражают технологию кредитного процесса.

Его этапы показывают последовательность выполнения определенных обязательных процедур рис. Этапы процесса кредитования Переговоры о кредите начинаются задолго до принятия конкретного решения. Предложение о выдаче кредита может исходить как от банка, так и от клиента. Для развитых рыночных отношений более типичной является ситуация, когда банк ищет клиента, предлагает ему свой продукт.

Этап рассмотрения конкретного проекта. Неустойчивость экономической ситуации, инфляция требуют от российских банков особой осторожности и опыта оценки кредитоспособности клиента, объекта кредитования и надежности обеспечения, качества залога и гарантий.

Этап оформления кредитной документации. Работники банка оформляют кредитный договор, выписывают распоряжения по банку о выдаче кредита, заводят специальное досье на клиента-заемщика кредитное дело. На третьем этапе — этапе использования кредита — осуществляется контроль за кредитными операциями: соблюдением лимита кредитования кредитной линии , целевым использованием кредита, уплатой ссудного процента, полнотой и своевременностью возврата ссуд.

На данном этапе не прекращается работа по оперативному и традиционному анализу кредитоспособности и финансовых результатов работы клиента, при необходимости проводятся встречи, переговоры с клиентом, уточняются условия и сроки кредитования. Метод кредитования можно определить как совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов.

Таких методов три: ТЕМА 7. При кредитовании по обороту кредит следует за движением, оборотом объекта кредитования. Размер ссуды возрастает по мере увеличения объективной потребности в ссуде и погашается по мере снижения этой потребности. При кредитовании по остатку кредит взаимосвязан с остатком товарноматериальных ценностей и затрат, вызвавших потребность в ссуде.

Оборотно-сальдовый метод сочетает кредитование по обороту и по остатку. На первой стадии кредит выдается по мере возникновения в нем потребности, а на второй стадии погашается в строго определенные сроки, которые могут не совпадать с объемом высвобождающихся ресурсов. Организационно движение кредита его выдача и погашение отражается на ссудных счетах клиента, которые открывает ему банк.

Ссудный счет — это такой счет, на котором отражается долг задолженность клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение ссуд. Для всех ссудных счетов характерна их общая конструкция: выдача кредита проходит по их дебету, погашение — по кредиту, задолженность клиента банку всегда по левой, дебетовой стороне ссудного счета рис.

Ссудный счет.

Портал Федеральных государственных образовательных стандартов высшего образования

Глава 1. Общие положения 1. Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии со своей внутренней кредитной политикой и общими условиями проведения заемных операций. Учет документации по каждому кредиту, в отношении которого банк обладал или обладает правом требования, ведется в соответствии с настоящими Правилами, независимо от вида кредита, категории заемщика, способа приобретения права требования. Кредит предоставляется банком на основании договора банковского займа, договора лизинга или договора финансирования под уступку денежного требования факторинга , если законодательством Республики Казахстан не предусмотрено иное условие. Банк вправе запросить у предполагаемого заемщика представления дополнительной информации, необходимой для ведения документации по кредитам в соответствии с настоящими Правилами и внутренними документами банка.

Ипотечное кредитование

Заголовок Правил с изменением, внесенным постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин. Глава 1. Общие положения 1. Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии правилами о внутренней кредитной политике и правилами об общих условиях проведения операций. Учет документации по каждому кредиту, в отношении которого банк обладал или обладает правом требования, ведется в соответствии с настоящими Правилами, независимо от вида кредита, категории заемщика, способа приобретения права требования. Исламский банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии правилами о внутренней кредитной политике исламского банка и правилами об общих условиях проведения операций исламского банка. Правила дополнены пунктом в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин.

Кредиты частным клиентам

Общие положения 1. Настоящие требования к фондам содействия кредитованию гарантийным фондам, фондам поручительств далее - региональная гарантийная организация, РГО и их деятельности далее - Требования устанавливаются в соответствии с частью 5 статьи Общие требования к РГО 2. В целях обеспечения деятельности по предоставлению поручительств и или независимых гарантий РГО из объема средств, предоставленных за счет средств бюджетов всех уровней, финансового результата от деятельности РГО, иных целевых поступлений формирует гарантийный капитал. РГО в целях стратегического обеспечения деятельности по предоставлению поручительств и или независимых гарантий разрабатывает программу деятельности РГО на трехлетний период, включающую: 1 анализ деятельности РГО; 2 ежегодные целевые значения ключевых показателей эффективности; 3 мероприятия по продвижению гарантийных продуктов, расширению партнерской сети и позиционированию РГО; 4 комплекс мероприятий по достижению целевых значений ключевых показателей эффективности. Предоставление поручительств и или независимых гарантий субъектам МСП и организациям инфраструктуры поддержки осуществляется РГО: 1 для обеспечения обязательств субъектов МСП и или организаций инфраструктуры поддержки - участников закупок, осуществляемых в соответствии с Федеральным законом от 18 июля г. N ФЗ "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц" Собрание законодательства Российской Федерации, , N 30, ст. N ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" Собрание законодательства Российской Федерации, , N 14, ст.

Кредиты под поручительство Фонда содействия кредитованию

Кредит для физических лиц Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии. Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк выдает кредит, то есть выступает кредитором , во втором берёт кредит, то есть является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения брать или давать кредиты и с другими банками иными кредитными организациями , включая Центральный банк Российской Федерации , выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. Такие отношения называются межбанковским кредитованием. Коммерческие банки ограничены государством в лице Банка России в выдаче кредитов.

УСЛОВИЯ, ЭТАПЫ И МЕТОДЫ КРЕДИТОВАНИЯ

Работа с Фондом, помимо снижения затрат на получение обеспечения, имеет и ряд других существенных преимуществ, таких как простота и прозрачность процедур, скорость обработки документации, гибкость подхода и многие другие. Кроме того, для некоторых категорий заемщиков возможна компенсация затрат на получение поручительства Фонда. При обращении за кредитом банковской гарантией заемщик может проинформировать банк-партнер о желании воспользоваться поручительством Фонда, никаких дополнительных формальностей при этом выполнять не нужно. После чего заемщик должен представить в Фонд несколько стандартных документов, заключить трехсторонний договор с Фондом и банком. Все, кредит под поручительство Фонда ваш. Условия предоставления поручительств Поручительство Фонда выдается субъектам малого и среднего предпринимательства: зарегистрированным в Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства Москвы для субъектов малого и среднего предпринимательства, имеющих место нахождения в городе Москве , в соответствующем Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на территории субъекта РФ за исключением территории Северного Кавказа или иным образом подтвердившим свой статус малого и среднего предприятия в том случае, если в субъекте РФ не ведется реестр СМП ; осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 6 месяцев; не имеющим за 6 месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т. Процедура получения кредита под поручительство фонда Шаг 1. Заемщик самостоятельно обращается в Банк филиал банка в регионе , сотрудничающий с Фондом по программе предоставления поручительств. При обращении в Банк субъект малого среднего предпринимательства предоставляет кредитную заявку и иные документы в соответствии с требованиями конкретного банка предоставления документов непосредственно в Фонд на этом этапе от субъекта малого среднего предпринимательства не требуется.

Настоящие Правила разработаны в соответствии с Законами Республики Казахстан от 31 августа года "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" , от 4 июля года "О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций" в целях совершенствования системы управления кредитным риском в банках и определяют порядок ведения банками документации по кредитованию.

Финансирование проектов строительства жилой недвижимости

Документация для кредитования юридических лиц Единственным упоминанием, что такая документация должна существовать является в Положении ЦБР от 31 августа г. Банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению предоставлению средств, а также учетную политику и подходы к ее реализации, документы, определяющие процедуры принятия решений по размещению банком денежных средств, документы, определяющие распределение функций и полномочий между подразделениями и должностными лицами банка, включающие внутренние правила размещения средств, в том числе правила кредитования клиентов банка. Содержание указанных документов не должно противоречить действующему законодательству Российской Федерации, нормативным актам Банка России и настоящему Положению. Исходя из личного опыта, а также информации полученной от коллег, я составил типовой набор документов для кредитования юридических лиц, который имеет следующий состав: 1 1 Кредитная политика банка — основной документ с целями и стратегией 2 1 Положение о порядке кредитования Положение по кредитованию регламентирует порядок подготовки материалов к рассмотрению на Кредитном комитете банка, а также обязательные требования к исполнению кредитных договоров на различных стадиях кредитования. Документ может являться частью Кредитная политика банка 3 2 Регламент выдачи кредитов Правила кредитования определяет общий порядок кредитования. Особенности предоставления отдельных видов кредитов и проведения отдельных операций овердрафтный кредит, вексельный кредит, кредитование экспортно-импортных операций и другие 4 3 Политика управления рисками определяет основные принципы организации, реализации, и контроля процессов управления рисками в банке. Включает виды рисков, показателей оценки кредитного риска и порядок работы с ними.

Главный специалист по кредитованию физических лиц / Экономист

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 3 июня года. Регистрационный номер г. Общие положения 1. Положение распространяется на все коммерческие банки, Расчетно-Сберегательную Компанию, Кыргызскую Сельскохозяйственную Финансовую Корпорацию, Финансовую Компанию по поддержке и развитию кредитных союзов и микрофинансовые компании, привлекающие срочные депозиты далее по тексту банки. Положения настоящего нормативного акта, а также других нормативных актов Национального банка Кыргызской Республики далее по тексту НБКР должны быть полностью использованы во внутренних документах банка, регулирующих его кредитную политику. Кредитная политика банка 2. Кредитные операции банка осуществляются в соответствии с его внутренней кредитной политикой, утверждаемой Советом директоров банка. Кредитная политика определяет стратегию, критерии, параметры и процедуры, которыми обязаны руководствоваться сотрудники банка в деятельности по предоставлению, оформлению кредитов, мониторингу и управлению рисками.

В Украине ужесточат требования к банкам по потребительскому кредитованию

Совокупность условий, предъявляемых к субъекту, означает, что: банк не может кредитовать любого клиента, банк вступает в кредитные отношения с заемщиком на базе оценки его кредитоспособности, ликвидности его баланса; кредитование должно выражать интересы обеих сторон кредитной сделки; соблюдение принципов кредитования — целевой характер, срочность и обеспеченность кредита; кредитование производится на платной основе; условием кредитования является заключение кредитного соглашения между банком и заемщиком — условием кредитования является планирование взаимоотношений сторон. Совокупность условий, предъявляемых к объекту, означает, что: объектом кредитования не может быть всякая потребность заемщика, а только та, которая связана с его временными платежными затруднениями, вызвана необходимостью развития производства и обращения продукта; при оценке объекта должна быть учтена степень риска кредитной сделки. Условия обеспечения кредита включают следующее: обеспечение, как базовый элемент системы кредитования, должно быть качественным и полным; современная система кредитования базируется на возможности реализации принципов залогового права, наличия различных типов гарантий и поручительства третьих сторон. При всем многообразии объектов и субъектов кредитования, различных видов ссуд, предоставляемых юридическим и физическим лицам, система кредитования представляет собой единую схему, включающую: Методы кредитования и формы ссудных счетов. Кредитную документацию, представляемую банку. Процедуру по выдаче кредита. Порядок погашения ссуды. Контроль в процессе кредитования. Представленные элементы организационно-экономической схемы по существу выражают технологию кредитного процесса. Его этапы показывают последовательность выполнения определенных обязательных процедур рис.

Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию

Срок оценки составит от 3 до 7 рабочих дней. Примерный перечень документов для оценки недвижимого имущества Подписание кредитной документации и договора купли-продажи, подготовленного банком по его форме, в офисе банка В случаях, предусмотренных законодательством РФ, когда сделка подлежит нотариальному удостоверению, договор купли-продажи, согласованный банком, подписывается сторонами у нотариуса. Срок государственной регистрации займет от 3 до 9 рабочих дней. Выдача кредитных средств в в офисе банка Производится при условии предоставления заемщиком в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу банка договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, договор залога недвижимого имущества с отметкой о регистрации ипотеки ; Выдача денежных средств производится через кассу банка в присутствии продавца уступщика -физического лица, либо путем перечисления кредитных средств на счет продавца застройщика, уступщика. Требования к заемщику Документы, необходимые для рассмотрения заявления: Копия всех страниц включая пустые паспорта Заемщика Поручителя или иного документа, удостоверяющего личность; Копия документа установленного образца, содержащего СНИЛС страхового свидетельства государственного пенсионного страховании, страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования Заемщика Поручителя ; Копия свидетельства о постановке на налоговый учет ИНН Заемщика Поручителя ; Справка о доходах с основного места работы по совместительству — при наличии Заемщика Поручителя за период не менее 12 мес. В случае если Заемщик Поручитель зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя предоставляются также следующие документы:.

Полезное видео: Проверка организаций и индивидуальных предпринимателей: помощь адвоката
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 0
  1. Пока нет комментариев...

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных